Счет имеет три типа информации:
+ собственно имя (номер) счета; + информация, идентифицирующая распорядителя счета; + содержание - учитываемые на данном счете права собственности (в самом простом случае - финструменты в штуках по наименованиям); Способы и порядок идентификации лиц-клиентов играют важнейшую роль. Лицо может быть допущено к выполнению поручений по счету (распоряжению счетом) по предъявлению магнитной карточки, или подписи и печати, или фотографии, или отпечатков пальцев каждый способ являет некоторое сочетание надежности, скорости работы, стоимости Финансовой сети.
Конечно, процедура идентификации должна не зависить от местонахождения собственника. Пункты идентификации (и, соответственно, выдачи поручений по счету) должны находиться везде - в пределе быть всегда доступными клиенту (от пунктов типа сберкасс - к уличным банкоматам, к домашним терминалам, к каждой телефонной трубке и, доводя до абсурда, к пункту идентификации в клиенте).
Такой подход с необходимостью влечет разделение на
+ Финансовую сеть, как технологическую среду, идентифицирующую клиентов, надежно хранящую информацию и выполняющую поручения клиентов по распоряжению счетами; + клиентов Финансовой сети, дающих поручения по принятию на учет в Сети и снятию с учета различных типов и наименований финструментов, перечислениям финструментов между счетами. Очевидно, что таким образом устроенная Финансовая сеть будет иметь сотовую архитектуру. Идентификатор (номер) счета может выдаваться автоматически или выбираться клиентом. Представляется, что идентификатор счета клиента мог бы состоять из собственно уникального идентификатора счета, идентификатора клиента и идентификатора узла - то есть каждый счет имеет "сетевой адрес" и многокомпонентен. В точке заведения счета (узле Финансовой сети) могла бы быть осуществима процедура расширенной идентификации клиента (определения полномочий по распоряжению счетом). ИНСТИТУЦИОНАЛЬНЫЕ АСПЕКТЫ
Все сказанное чрезвычайно напоминает обычную банковскую систему - но это обманчивое впечатление. На самом деле банки, инвестиционные компании, универсальные финансовые корпорации, и т.д. состоят из трех служб:
+ операционно-депозитарно-расчетный узел: листинг/делистинг финструментов, заведение [финструментальных] счетов клиентам, установление корреспондентских отношений между узлами, клиринг (взаиморасчет) по взаимозачислениям/списаниям, операции зачисления/списания _по поручениям клиентов_ (распорядителей счетов); + бизнес-часть: работа с остатками на счетах ("крутеж") _по инициативе фирмы-оператора_ _с разрешения клиента_; + совсем бизнес-часть: проведение операций на финансовых рынках (кредиты, депозиты, факторинг, лизинг и т.д.) _по_ _инициативе фирмы-оператора_; Соответственно, Финансовая сеть - это только первая из этих трех служб. Конечно, Финансовая сеть может развиваться как сеть независимых узлов, часть из которых является просто соответствующими подразделениями инвестиционно-финансовых институтов или компаний иной специализации, а часть специализируется только на операциях учета финструментов.
Исходя из изложенного, понятно, почему Финансовая сеть не должна содержать никакого Центрального узла - да и невозможно будет реализовать какую-либо централизованную сеть в нашем политически нестабильном мире. Сегодня (да и, надеюсь, дальше) невозможно создать полностью монопольную высокоэффективную систему. Финансовая сеть основывается на взаимодействии пространственно удаленных независимых операционно-депозитарно-расчетных узлов и пунктов, а управляется методом самоорганизации - заданием общих правил и протоколов взаимодействия.
Финансовая сеть подразумевает, что одновременно существует множество попыток освоения рынка услуг оформления собственности. При этом узлы Финансовой сети поощряются к установлению корреспондентских или иных отношений с узлами конкурирующих систем. При возможности Финансовая сеть должна быть доступной для операций из традиционных систем работы с кредитными карточками, банковских систем, зарубежных систем оформления собственности и т.д.
Все эти сети (security industry, Electronic Fund Transfer и так далее) составляют финансовую инфраструктуру. Можно даже говорить о _финансовой промышленности_ - области человеческой деятельности, направленной на программное, аппаратное, технологическое обеспечение финансовых рынков.
В этом определении сознательно происходит расширение понятия, потому что в западное financial входят как security, так и money - то есть в финансовую промышленность (как мы перевели по-русски) попадают не только депозитарии, клиринговые центры фондового рынка, системы фондовых электронных торгов, но и банковские операционные и коммуникационные системы.
Финансовая промышленность за рубежом в основном устроена как международная сеть национальных очень мощных клирингово-депозитарных центров, тесно связанных между собой. Достаточно сказать, что 95.5% оборота фондового рынка США идет через компьютеры SIAC (Security Industry Automation Corp. Корпорация автоматизации финансовой промышленности).
Главным отличием предлагаемого подхода к организации финансовой промышленности от подхода, реально реализовавшегося на Западе, является сильная _пространственная децентрализация_ средств всей сети и ориентация на _учет финструментов_. История вроде бы учит, что на смену централизованным и закрытым архитектурам и получающимся от их применения "монстрам в себе" приходят распределенные и открытые архитектуры, лучше учитывающие может быть не столько технические, сколько психологические и политические аспекты действительности. ИНФОРМАТИКА И ТЕХНОЛОГИЯ ПРОГРАММИРОВАНИЯ
Автор считает не только возможным, но и необходимым уже на данном самом общем уровне рассмотрения "проваливаться" в технические и реализационные аспекты проблемы - иначе все эти теоретические рассуждения никогда не будут воплощены в жизнь.
Для создания Финансовой сети, по нашему мнению,необходимо применить специальную технологию, включающую:
+ объект-ориентированную открытую архитектуру; + применение концепции быстрого прототипирования; + применение подхода "снизу-вверх". Применение объект-ориентированной открытой архитектуры позволяет существенно сократить время постановки задач и распараллелить реализацию, задав ясные интерфейсы и протоколы.