1) остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий;

2) потеря работы (для физических лиц);

3) банкротство;

4) непредвиденные расходы;

5) неисполнение (ненадлежащее исполнение) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;

6) понесенные застрахованным лицом судебные расходы (издержки);

7) иные события.

Обычная в нынешнее время ситуация: начинает строиться многоквартирный дом. Вы вкладываете деньги в еще не существующую недвижимость, и ждете, когда наконец-то можно порадоваться новой квартире. Вы заключаете договор с застройщиком, отдаете ему деньги за то, чего пока нет. Вы рискуете большими деньгами? Безусловно, но, что делать, другого выхода у Вас пока нет. Страх потерять свои деньги есть? Несомненно. Всякое может случиться: нечестный застройщик вдруг исчезнет. Не исчезнет, так лишится лицензии на строительство и т. д. Для таких случаев предназначено страхование финансовых рисков . Можно застраховать свой финансовый риск, опять же, заплатив небольшой процент от страховой суммы.

Глава 15. ОСАГО

1. Что страхуют по Закону ОСАГО?

1 июля 2007 г. исполнится 4 года со дня начала действия Закона ОСАГО, который был введен в действие 1 июля 2003 г. ОСАГО – это сокращенное название Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп. от 24 декабря 2002 г., 23 июня 2003 г., 29 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г.), т. е. аббревиатура начальных букв в словах названия Закона.

Однако многие владельцы по сей день остаются в неведении, что же они страхуют согласно этому Закону. Большинство законопослушных граждан покупают полис ОСАГО только лишь потому, что «так положено», идут в страховую компанию так же, как за любым другим обязательным документом (например, справкой о техосмотре). За эти 4 года очень много говорилось об ОСАГО во всех средствах массовой информации, поэтому можно лишь удивляться тому, что, покупая полис ОСАГО, многие и теперь считают, что их автомобиль застрахован от всех рисков: угона, ущерба, ДТП. Получая стопку документов при покупке полиса ОСАГО, водитель привычно бросает их в бардачок, не вникнув в их суть. А ведь можно поступить очень просто: взять документы в собственные руки и элементарно почитать их. Еще можно приобрести комментарии к Закону ОСАГО, там все понятно написано. Если внимательно прочитать название Закона, то оно звучит так: «Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Даже из названия видно, что автовладелец страхует не себя и не свой автомобиль , а свою гражданскую ответственность.

Что такое гражданская ответственность? Согласно положениям толковых словарей, ответственность – это необходимость, обязанность отдавать кому-нибудь отчет в своих действиях, поступках, отвечать за проступки, плохой ход дела.

Когда мы говорим о транспортном средстве, то в руках его владельца транспортное средство является потенциальным источником опасности. Естественно, владелец транспортного средства должен постоянно помнить, что он несет ответственность перед другими людьми за возможный ущерб имуществу и здоровью. И, конечно, он должен иметь средства для возмещения ущерба. В настоящее время есть возможность добровольно застраховать свою вину в денежном эквиваленте, т. е. застраховать свою гражданскую ответственность перед другими лицами в различных областях жизнедеятельности человека, в том числе и в сфере автотранспорта.

2. Цели принятия закона ОСАГО

Для государства этот вид страхования является социально значимым. Для водителя, ставшего виновником ДТП, кроме уголовной и административной ответственности, возникает еще и материальная ответственность. То есть имущественное (денежное) возмещение ущерба. Та или иная ответственность наступает в зависимости от тяжести последствий.

Для каждого конкретного автовладельца часто непосильно возмещение убытков в результате произошедшего ДТП. В масштабах же страны такие убытки огромны. Поэтому автомобильное страхование для любой развитой страны – это механизм компенсации убытков. Под убытками гражданское законодательство понимает расходы, которые лицо, чьи права нарушены, произвело или должно будет произвести для восстановления. Пострадавшее лицо вправе в судебном порядке требовать полного возмещения причиненных убытков.

Есть ли польза от обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ТС)? Несомненно. Государство таким образом избавлено от социальной проблемы, а владельцы транспортных средств, хоть и в обязательном порядке, нравится им Закон ОСАГО или нет, имеют инструмент цивилизованного возмещения убытков, неизбежно возникающих при эксплуатации транспортного средства.

Многие автовладельцы понимают, а многие не понимают, что они имеют моральную и экономическую заинтересованность в Законе ОСАГО: они избавляются от неприятных разбирательств с другими участниками аварии, а также получают денежную компенсацию от страховой компании, причем в гораздо большем размере, чем уплачивается страховой взнос за полис ОСАГО. Иначе пришлось бы платить деньги из своего кармана.

Во всех восточноевропейских странах принят закон об обязательности страхования автогражданской ответственности. В России Закон ОСАГО был принят в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств.

Объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации (п. 1 ст. 6 ФЗ ОСАГО).

3. Сроки исполнения владельцем ТС закона ОСАГО

Обязанность исполнить Закон ОСАГО возникает у владельцев при приобретении транспортного средства в собственность. Владелец ТС обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее 5 дней после возникновения права владения им (п. 2 ст. 4 ФЗ ОСАГО). В отношении транспортных средств, владельцы которых не исполнили данную обязанность, в ГИБДД не проводятся государственный технический осмотр и регистрация (Федеральный закон от 10 декабря 1995 г. № 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения» (с изм. и доп. от 2 марта 1999 г., 25 апреля 2002 г., 10 января 2003 г., 22 августа 2004 г.)).

Иными словами, если владелец ТС не предоставил сотруднику ГИБДД полис ОСАГО, в регистрации ТС ему законно откажут. А вот при снятии с регистрационного учета автомототранспортных средств и прицепов к ним представление полиса ОСАГО не требуется.

Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный полисом ОСАГО, а также управление этим транспортным средством водителями, не указанными в страховом полисе, влекут наложение административного штрафа в размере 3 минимальных размеров оплаты труда.

Неисполнение владельцами транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере от 5 до 8 минимальных окладов труда (КоАП РФ).

Контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по обязательному страхованию гражданской ответственности возложен государством на милицию (Закон РФ от 18 апреля 1991 г. № 1026-1 «О милиции» (с изм. и доп. от 18 февраля, 1 июля 1993 г., 15 июня 1996 г., 31 марта, 6 декабря 1999 г., 25 июля, 7 ноября, 29 декабря 2000 г., 26 июля, 4 августа, 30 декабря 2001 г., 25 апреля, 30 июня, 25 июля 2002 г., 10 января, 30 июня, 7 июля, 8, 23 декабря 2003 г., 20 июля, 22 августа 2004 г., 21 марта, 1 апреля, 9 мая 2005 г.).