18. Порядок оплаты договора страхования

Страховая премия (взнос) по договору ОСАГО уплачивается страхователем страховщику наличными деньгами в кассу страховщика или по безналичному расчету. Юридическим лицам страховщик выписывает счет на оплату страховой премии (взноса).

Датой уплаты страховой премии считается день уплаты страховой премии наличными деньгами, или день перечисления страховой премии на расчетный счет страховщика (п. 12 Правил ОСАГО).

Если владелец ТС уплатил страховую премию (взнос) наличными деньгами, то страховщик обязан выдать ему страховой полис ОСАГО сразу же после оплаты. В случае уплаты страховой премии (взноса) по безналичному расчету – не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления на расчетный счет страховщика.

19. Документы, выдаваемые страховщиком по договору ОСАГО

Как уже было отмечено, страховой полис является документом установленного образца, удостоверяющим обязательное страхование. Бланк страхового полиса обязательного страхования имеет единую форму на всей территории Российской Федерации, в какой бы страховой компании Вы его ни получали. Он является документом строгой отчетности . Страховой полис выдается лицу, обязанность которого застрахована, с указанием транспортного средства и (или) прицепа.

Одновременно со страховым полисом страхователю выдаются:

1) перечень представителей страховщика в субъектах Российской Федерации с указанием адресов и телефонов;

2) специальный знак государственного образца;

3) текст Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС;

4) бланк извещения о дорожно-транспортном происшествии, утвержденный Министерством внутренних дел РФ по согласованию с Министерством финансов РФ;

5) квитанция об оплате страхового взноса.

Нужно ли платить за бланки полисов, спецнаклеек, извещений о ДТП? При оформлении договора ОСАГО за эти бланки платить не нужно, страховщик обязан их выдать бесплатно.

20. Что делать, если полис, спецнаклейки и извещение о ДТП потеряны?

При утрате страхового полиса обязательного страхования и специального знака государственного образца страхователь имеет право на бесплатное получение дубликатов. Бесплатно он может получить дубликат лишь 1 раз. Второй и последующие дубликаты выдаются страхователю за плату, рассчитываемую исходя из расходов на их изготовление. Бланки извещения о ДТП выдаются всегда бесплатно.

21. Обязанности страхователя во время действия договора ОСАГО

В период действия договора обязательного страхования у владельца ТС появляются обязанности перед страховой компанией согласно правилам ОСАГО. Какие это обязанности? Кстати, обязанности появляются не только перед страховщиком, но и перед возможными потерпевшими в результате ДТП. Страхователи, использующие транспортные средства для перевозки пассажиров, обязаны сообщать пассажирам об их правах и обязанностях, вытекающих из договора ОСАГО (п. 26 Правила ОСАГО). Пассажиры имеют право на страховые выплаты в результате причинения вреда и здоровью при наступлении ДТП. При причинении потерпевшему в результате ДТП увечья или иного повреждения здоровья возмещению подлежат утраченный потерпевшим заработок (доход), расходы на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специальных транспортных средств, подготовку к другой профессии, если потерпевший нуждается в этих видах помощи и ухода и не имеет права на их бесплатное получение (п. 49 Правила ОСАГО). В случае причинения вреда в результате ДТП пассажиры обязаны обратиться в медицинское учреждение для подтверждения характера вреда, а затем подать заявление с предъявлением требования к страховщику о страховой выплате и представить ему подтверждающие документы.

Обязанностью страхователя перед страховой компанией является то, что если у владельца ТС изменились какие-либо обстоятельства, влияющие на изменения условий договора, то он обязан незамедлительно сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора ОСАГО (п. 22 Правил ОСАГО). Так как договор подписан обеими сторонами с соблюдением определенных условий, то именно эти условия имеют юридическую силу при наступлении страхового случая. Например, владелец ТС указал в заявлении о том, что он будет использовать свой «внедорожник» только с января по март (3 месяца) и с октября по декабрь (еще 3 месяца, итого 6 месяцев), так как во время снежных заносов и ледяных дорог он эксплуатирует только этот автомобиль. Вне периода, который он указал в заявлении и который отмечен в полисе ОСАГО, он использовать ТС не может, так как если в данный период случится страховой случай, то выплаты от страховой компании этот владелец ТС не получит. Для поездок в летнее время у него есть другой автомобиль, «Жигули». Однако «Жигули» у него украли, поэтому он вынужден ездить на «внедорожнике» постоянно. Из-за этих обстоятельств владелец ТС должен увеличить период использования «внедорожника», уведомив страховщика. Он должен немедленно прийти в страховую компанию и написать заявление об увеличении срока использования автомобиля по сравнению с указанным в договоре ОСАГО. Таким же образом владелец ТС должен поступить, если у него:

1) появился водитель, имеющий право вождения ТС, не указанный в полисе ОСАГО;

2) поменялся один водитель, указанный в полисе ОСАГО, на другого;

3) сделан капремонт двигателя и т. п.

Должен ли доплачивать деньги страхователь в этих случаях? За переоформление условий договора не должен. Однако могут поменяться страховые тарифы исходя из новых условий договора, тогда владелец ТС должен будет доплатить за страховку. Например, первоначально в полисе был указан водитель с большим стажем и большим возрастом. Затем владелец ТС исключает этого водителя из договора ОСАГО и включает другого, который возрастом моложе 22 лет и при этом стаж вождения у него очень маленький (меньше 2 лет). Тогда меняется коэффициент, «отвечающий» за возраст (смотри таблицу 7), он становится выше, поэтому денежная сумма, которую первоначально была уплачена за полис ОСАГО, увеличивается. В этом случае разницу в деньгах необходимо доплатить. Или, например, владелец ТС поставил новый, более мощный двигатель. Тогда меняется коэффициент, зависящий от мощности двигателя, он становится выше, поэтому денежную разницу нужно доплатить. Согласно новым сведениям, представленным страхователем, страховая сумма может быть скорректирована и в сторону уменьшения. Например, в автомобиль был поставлен менее мощный двигатель, мощность которого в цифровом значении влияет на определенный коэффициент, уменьшающий страховую сумму, тогда страховая компания выплачивает страхователю разницу страховой суммы первоначального и последующего договора ОСАГО.

22. Обязанности страховщика во время действия договора ОСАГО

Страховщик обязан за обусловленную договором плату, т. е. страховую премию (взнос), при наступлении страхового случая возместить ущерб потерпевшим в результате ДТП. Иными словами, страховщик обязан осуществить страховую выплату.

Во время действия договора ОСАГО страховщик обязан принять от страхователя заявление с указанием сведений об изменении условий этого договора. В течение 2 рабочих дней страховщик обязан выдать страхователю переоформленные (новые) страховой полис и спецзнак, если сообщенные страхователем изменения касаются сведений, содержащихся в первоначальном страховом полисе и спецзнаке. При этом страхователь обязан вернуть страховщику первоначальные полис и спецзнак ОСАГО.

Возвращенные страхователем полис и спецзнак хранятся у страховщика вместе со вторыми экземплярами переоформленных (новых) документов. На них страховщик делает отметку о переоформлении с указанием даты переоформления и номеров страхового полиса (первоначального и переоформленного).