Страховщик обязан согласовать с потерпевшим место и время проведения экспертизы поврежденного имущества с учетом графика работы страховщика, эксперта и срока проведения осмотра (в течение 5 рабочих дней). Потерпевший в согласованное со страховщиком время обязан предоставить поврежденное имущество. Если транспортное средство повреждено так, что не может участвовать в дорожном движении, то осмотр и (или) независимая экспертиза поводятся по местонахождению поврежденного имущества также в течение 5 рабочих дней (п. 45 Правил ОСАГО).

Если страховщик в установленный срок, т. е. в течение 5 рабочих дней, не провел осмотр (не организовал независимую экспертизу), то потерпевший имеет право самостоятельно организовать независимую экспертизу, не представляя поврежденное имущество страховщику. При решении вопроса о страховой выплате страховщик использует результаты этой независимой экспертизы (п. 46 Правил ОСАГО). Если независимая экспертиза (оценка) поврежденного имущества или его остатков, организованная потерпевшим самостоятельно, не позволяет достоверно определить наличие страхового случая и размер убытков, страховщик вправе провести осмотр и (или) организовать независимую экспертизу, а страхователь обязан представить это транспортное средство для указанной цели по требованию страховщика (п. 48 Правил ОСАГО).

Кто оплачивает услуги экспертизы? При осмотре транспортного средства и (или) организации независимой экспертизы (оценки) оплатить расходы обязан страховщик (п. 48 Правил ОСАГО).

30. Как осуществляется страховая выплата по ОСАГО?

Страховая выплата – это денежная сумма, которую страховщик обязан выплатить потерпевшим в счет возмещения вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при наступлении страхового случая. Выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования (п. 58 Правил ОСАГО).

В какие сроки потерпевший обязан обратиться к страховщику за получением страховой выплаты? Потерпевшие, включая пассажиров, намеренные воспользоваться своим правом на страховую выплату, предъявляют заявление с требованием о страховой выплате в течение 5 рабочих дней (или 15 рабочих дней при наступлении ДТП в отдаленных и малонаселенных районах) страховщику или представителю страховщика (п. 43, 42 Правил ОСАГО).

Нужно помнить о том, все действия страхователя по получению страховой выплаты будут координировать сотрудники страховой компании. Они подскажут, какие дополнительные документы будут нужны в той или иной ситуации. Однако Вы сами должны знать перечень документов, которые необходимо представить в страховую компанию. На момент подачи заявления о страховой выплате необходимо приложить следующие документы (п. 44 Правил ОСАГО):

1) справку о дорожно-транспортном происшествии, выданную органом милиции, отвечающим за безопасность движения;

2) копию протокола об административном правонарушении, оформленного в связи с происшествием;

3) копию постановления по делу об административном правонарушении;

4) извещение о ДТП.

В зависимости от вида причиненного вреда потерпевший представляет в страховую компанию дополнительные документы. Мы не приводим перечень этих дополнительных документов из-за того, что он слишком большой. Этот перечень есть у каждого владельца ТС в Правилах ОСАГО, которые ему в обязательном порядке дает страховая компания вместе со страховым полисом.

При причинении вреда жизни и здоровью потерпевших перечень документов приведен в п. 51, 53, 54, 55, 56 Правил ОСАГО, при причинении вреда имуществу потерпевшего – в п. 44, 61 Правил ОСАГО.

Как определяют размер страховой выплаты при причинении вреда жизни и здоровью потерпевших? При причинении потерпевшему увечья или ином повреждении его здоровья возмещению подлежат утраченный потерпевшим заработок (доход), который он имел либо определенно мог иметь на день причинения ему вреда (п. 49 Правил ОСАГО). Размер подлежащего возмещению утраченного заработка (дохода) определяется в процентах к его среднему месячному заработку (доходу) до увечья или иного повреждения здоровья либо утраты им трудоспособности (п. 52 Правил ОСАГО). Ущерб, причиненный лицам в результате смерти кормильца, как правило, возмещается путем регулярных выплат (ренты), однако по согласованию с указанными лицами страховые выплаты могут быть осуществлены единовременно (п. 53 Правил ОСАГО). Если установлено, что потерпевший нуждается в следующих видах помощи и ухода и не имеет прав на их бесплатное получение, возмещению также подлежат дополнительно понесенные расходы (п. 49 Правил ОСАГО):

1) на лечение, приобретение лекарств, протезирование (размер страховой выплаты определяется по документам, подтверждающим оплату);

2) дополнительное питание (размер страховой выплаты не выше 3 % страховой суммы);

3) посторонний уход (размер страховой выплаты не выше 10 % страховой суммы);

4) санаторно-курортное лечение (размер страховой выплаты устанавливается по документам, подтверждающим оплату);

5) приобретение специальных транспортных средств (размер страховой выплаты устанавливается по документам, подтверждающим оплату);

6) подготовку к другой профессии (размер страховой выплаты устанавливается по документам, подтверждающим оплату).

Как определяют размер страховой выплаты при причинении вреда имуществу потерпевшего? При причинении вреда имуществу потерпевшего возмещению в пределах страховой суммы подлежат (п. 60 Правил ОСАГО):

1) реальный ущерб;

2) иные расходы, произведенные в связи с причиненным вредом (на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного ТС, доставку пострадавших в лечебное учреждение и т. д.).

Размер страховой выплаты в случае причинения вреда имуществу потерпевшего определяется:

1) в случае полной гибели имущества потерпевшего – в размере действительной стоимости имущества на день наступления страхового случая (под полной гибелью имущества понимаются также случаи, когда стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества равна или превышает его доаварийную стоимость);

2) в случае повреждения имущества потерпевшего – в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая (восстановительных расходов).

Восстановительные расходы оплачиваются исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен. При определении размера восстановительных расходов учитывается износ частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах.

В восстановительные расходы включаются (п. 64 Правил ОСАГО):

1) расходы на материалы и запасные части, необходимые для ремонта (восстановления);

2) расходы на оплату работ по ремонту;

3) если поврежденное имущество не является транспортным средством, – расходы по доставке материалов и запасных частей к месту ремонта, расходы по доставке имущества к месту ремонта и обратно, расходы по доставке ремонтных бригад к месту ремонта и обратно.

К восстановительным расходам не относятся дополнительные расходы, вызванные улучшением и модернизацией имущества, и расходы, вызванные временным или вспомогательным ремонтом либо восстановлением.

Расходы, произведенные страхователем в целях уменьшения убытков, возмещаются страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными. Размер возмещения затрат по уменьшению убытков определяются соглашением со страховщиком, а при отсутствии согласия – судом (п. 69 Правил ОСАГО). Какие это могут быть затраты? Это затраты на предоставление транспортного средства для доставки потерпевшего в ДТП в лечебное учреждение, участие в ликвидации последствий ДТП, эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного ТС и т. д.