2) по «Шкале компенсаций, подлежащих выплате в связи с возникновением ущерба здоровью в результате несчастного случая»;

3) в проценте от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, но не более установленного договором процента и с учетом иных установленных договором условий страховой выплаты.

Размер страхового обеспечения в связи с инвалидностью вследствие несчастного случая определяется в процентах от страховой суммы за установление I, II, III группы инвалидности согласно условиям договора. Иными словами, размер процента был определен и согласован страховщиком и страхователем во время составления договора страхования.

Размер страхового обеспечения в связи со смертью вследствие несчастного случая определяется в размере страховой суммы. Из страховой суммы вычитается сумма страхового обеспечения, выплаченная ранее по какому-либо страховому случаю.

Расследование по претензиям . Расследование – процесс получения дополнительной информации, если специалист по урегулированию претензий имеет основание сомневаться в любом положении требования о страховой выплате. С этой целью страховщик может самостоятельно направлять запросы в медицинские учреждения по местожительству или по месту диспансерного наблюдения (онкологический диспансер, туберкулезный диспансер и т. д.) для уточнения состояния здоровья застрахованного лица до заключения договора.

Страховая выплата в связи с причинением вреда жизни и здоровью производится выгодоприобретателю (его наследникам) единовременным платежом.

3. Страховое возмещение в договорах имущественного страхования

Деньги или предоставление имущества? Страховое возмещение не всегда подразумевает под собой выплату определенной денежной суммы. Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу. Например, страхователь заключил договор имущественного страхования своего автомобиля. Автомобиль был угнан. Страховая компания, если это урегулировано в договоре, может предоставить страхователю аналогичный автомобиль, а не возмещать полную стоимость украденного.

Для получения страхового возмещения по договору страхования имущества должны быть представлены:

1) письменное заявление о выплате страхового возмещения, а также оригиналы или заверенные копии следующих документов,

2) договор страхования (страховой полис);

3) документы, касающиеся обстоятельств, причин и размера причиненного вреда:

4) акты, экспертные заключения компетентных органов, протоколы, другие документы и материалы о факте, обстоятельствах и причинах вреда;

5) акты обследования поврежденного имущества, счета-фактуры, квитанции, заключения экспертных организаций и др.;

6) документы, полученные от компетентных государственных органов, в частности заключения органа государственного пожарного надзора, аварийных служб (органов, организаций), органов МВД, прокуратуры и других правоохранительных органов;

7) судебные решения (при рассмотрении дела в суде);

8) документы лечебных учреждений или заключений бюро медико-социальной экспертизы (в случае причинения вреда здоровью физического лица);

9) свидетельство о смерти и документы, удостоверяющие вступление в права наследования (в случае смерти потерпевших физических лиц);

10) документы, подтверждающие расходы, понесенные в связи с принятием мер по сокращению ущерба (уменьшению вреда).

Страховщик вправе запросить дополнительные сведения, связанные со страховым случаем, у страхователя, компетентных органов и организаций, а также самостоятельно выяснять причины, обстоятельства и размер причиненного вреда.

Размер страхового возмещения определяется величиной причиненного вреда:

1) при полной гибели имущества – в размере его действительной стоимости в его местонахождении на момент происшествия;

2) при повреждении имущества – в размере расходов, необходимых для приведения в то состояние, в котором оно находилось до момента повреждения.

Кроме того, в размер страхового возмещения, выплачиваемого страхователю, включаются расходы, произведенные им в целях уменьшения причиняемого вреда (убытков) при наступлении страхового случая.

Если причиненный потерпевшим лицам вред компенсирован другими лицами, страховщик оплачивает только разницу между суммой, подлежащей возмещению по договору страхования, и суммой, компенсированной другими лицами. О таких компенсациях страхователь обязан сообщить страховщику, в том числе в случаях, если такие компенсации будут получены им после получения страхового возмещения от страховщика и (или) после истечения срока действия договора страхования.

Страховая компания не несет ответственности за убытки, понесенные страхователем в результате:

1) умышленных действий или неосторожности застрахованного (оставление туристами вещей на пляже и в аэропорту без присмотра, открытом номере гостиницы и т. п.)

2) скрытия дефектов или действительной стоимости имущества (страхование туристами «уникальных» дорогостоящих вещей и т. п.);

3) гибели (уничтожения) имущества (по причине, например, самовозгорания, взрыва) при участии страхователя;

4) повреждения, разрушения имущества, подлежащего конфискации, реквизиции, аресту;

5) кражи, хищения, грабежа по сговору с третьими лицами (при мошенничестве, попытке ввода страховщика в заблуждение, сговора с целью получения страхового возмещения); и др.

В договоре страхования или страховом полисе имущественного страхования оговариваются также условия, при которых страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения из-за несоблюдения страхователем определенных требований (действий), предписываемых ему условиями страхования.

Выплата страхового возмещения производится на основании акта о страховом случае. Ниже приведен образец акта, составляемого при наступлении страхового случая, во время использования транспортного средства.

Акт о страховом случае

II. Сведения о повреждении средства транспорта.

Наименование и объем работ по спасанию, приведению в порядок и транспортировке до ближайшего ремонтного пункта. _________________________________

III. Сведения об остатках и их стоимости.

Итого стоимость остатков _________________

Печать страховой организации________________

(указать должность)

страховой организации

___________________

(подпись)

Страхователь

___________________

(подпись)

Лицо, виновное в причинении ущерба, или его представитель

___________________

(подпись)

Приглашенные лица:

1. _______________

(подпись)

2. _______________(подпись)

IV. Исчисление суммы ущерба.

Итого __________________________

Документ из ведомства: гидрометеослужбы, пожарного надзора, милиции следственных или судебных органов _________________.

Запрошен

_________________ 20__ г.

(день, месяц)

Получен

_________________ 20__ г.(день, месяц)

V. Расчет страхового возмещения.

Страховые суммы по средству транспорта __________.

Сумма ущерба по средству транспорта (гр. 9 табл. IV)

Сумма страхового возмещения (равна сумме ущерба, но не выше соответствующей страховой суммы):

по средству транспорта ______________.