Для оформления договора страхования профессиональной ответственности страхователь должен представить страховщику документы, подтверждающие его право на осуществление конкретного вида деятельности:
1) копию лицензии (разрешения) на право занятия профессиональной деятельностью;
2) копию квалификационного аттестата (диплома, сертификата);
3) копию (выписку) приказа о назначении на должность страхуемого.
В договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению, законодательно установленных лимитов для этих договоров не предусмотрено. Страхователь определяет размер страховой суммы по своему желанию. Однако на практике страховые компании в своих правилах страхования устанавливают предельные суммы выплат страхового возмещения (лимиты ответственности страховщика) по каждому страховому случаю в пределах страховой суммы. Страховой взнос по этому виду страхования зависит от профессии, возраста, стажа работы, даты получения квалификации и т. д.
Если договор страхования профессиональной ответственности за своих сотрудников заключило юридическое лицо, то оно обязано:
1) ознакомить своих работников с правилами и условиями договора страхования;
2) при обнаружении непреднамеренной профессиональной ошибки или упущения, которые могут послужить основанием для предъявления требований третьих лиц, предпринять все возможные меры для уменьшения размера ущерба, обеспечить документальное оформление события, в письменном виде сообщить об этом страховщику с указанием причин, обстоятельств и возможных последствий события;
3) не выплачивать возмещения, не признавать частично или полностью требования о возмещении вреда, предъявляемые третьими лицами, а также не принимать на себя каких-либо прямых или косвенных обязательств по урегулированию таких требований без согласия страховщика;
4) оказывать все возможное содействие страховщику в судебной и внесудебной защите в случае предъявления требований о возмещении ущерба.
При наступлении страхового случая страхователь незамедлительно извещает об этом страховщика и представляет ему заявление о выплате страхового возмещения.
8. Страховые риски в договорах страхования профессиональной ответственности
В соответствии с образцами лицензий строительной деятельности, страхованием покрывается ответственность страхователя за причинение ущерба третьим лицам вследствие следующих ошибок и упущений:
1) при осуществлении страхователем архитектурной деятельности, инженерных изысканий для строительства, проектных работ, инжиниринговых услуг:
а) ошибки и упущения при составлении планов, спецификаций, проектной и тендерной документации;
б) упущения, допущенные при осуществлении авторского надзора за проведением строительно-монтажных работ;
в) ошибки, допущенные вследствие неверного выбора расчетных нагрузок, правил и норм проектирования.
2) При страховании ответственности при осуществлении страхователем строительно-монтажных работ:
а) ошибки, допущенные в ходе изготовления строительных материалов, конструкций, изделий;
б) ошибки из-за использования материалов, деталей, узлов с внутренними скрытыми дефектами, которые не могли быть обнаружены существующими методами объективного контроля.
3) При производстве страхователем отдельных видов строительных материалов, конструкций и изделий:
а) ошибки строительно-монтажных организаций при возведении и монтаже строительных конструкций и оборудования на стройплощадке;
б) ошибки, связанные с использованием при строительстве материалов, деталей, узлов со скрытыми дефектами, которые не были обнаружены существующими методами объективного контроля в ходе строительства и приемо-сдаточных испытаний.
4) При страховании ответственности медицинских работников страхование распространяется на все случаи вреда вследствие профессиональной медицинской деятельности в результате наступления следующих страховых рисков:
а) причинение вреда здоровью третьему лицу (пациенту);
б) смерть третьего лица (пациента);
в) наступившая инвалидность третьего лица (пациента);
г) дефекты оказания медицинской помощи (некачественная медицинская помощь (услуга), повлекшие возникновение страхового случая);
д) причинение вреда здоровью и жизни третьему лицу (пациенту) источником повышенной опасности.
5) При страховании профессиональной ответственности аудиторов страховым случаем признается вред имущественным интересам третьих лиц вследствие непреднамеренной профессиональной ошибки, небрежности или упущения, нанесенный в результате сделок:
а) купли-продажи земельных участков, зданий, строений, сооружений, жилых и нежилых помещений и правами на них;
6) по сдаче в аренду земельных участков, зданий, строений, сооружений, жилых и нежилых помещений;
в) дарения, обмена, мены земельных участков, зданий, строений, сооружений, жилых и нежилых помещений и прав на них;
г) по расселению коммунальных квартир, отселению жителей домов, подлежащих реконструкции;
д) купли-продажи жилых помещений с пожизненным содержанием их владельцев и последующей передачей в собственность после смерти прежнего владельца лицам, оплачивающим пожизненное содержание;
е) прочих сделок.
6) Вред имущественным интересам третьих лиц, нанесенный в результате профессиональной деятельности риелторов, включает в себя убытки, непреднамеренно возникшие в результате:
а) невыполнения условий аукционной продажи недвижимости (пропуск сроков подачи заявки, неправильное оформление заявки, невнесение в срок первоначального депозита в результате задержки банковских платежей и т. п.);
б) юридически неправильного оформления сделок;
в) использования недостоверных сведений об объекте недвижимости, правах собственности на недвижимость и т. п.;
г) потери прав собственности вследствие ошибок в оформлении сделки или возбуждения иска об ущемлении прав бывших жильцов расселенной коммунальной квартиры при приобретении жилплощади новым владельцем;
д) продажи квартиры без согласия одного из прописанных в ней на момент совершения сделки граждан;
е) признания сделки недействительной по решению суда вследствие непреднамеренного совершения ее страхователем с:
– недееспособным гражданином;
– ограниченно дееспособным гражданином без согласия опекуна;
– под влиянием обмана, насилия и других противоправных действий третьих лиц по отношению к потерпевшему лицу;
ж) разглашения сведений об имущественном положении третьих лиц, которые стали известны страхователю в связи с его профессиональной деятельностью;
з) других действий.
Глава 8. Договоры страхования
1. Страховой полис
Страховой полис – это документ, выдаваемый страховщиком страхователю и подтверждающий факт заключения соответствующего договора страхования. В страховом полисе отражают следующие сведения:
1) наименование документа – «страховой полис»;
2) наименование, местонахождение и банковские реквизиты страховщика;
3) фамилия, имя, отчество или наименование страхователя, а также его местожительство (местонахождение). Если, помимо страхователя, в договоре имеется также выгодоприобретатель (застрахованное лицо), аналогичные данные должны быть приведены и в отношении них;
4) указание объекта страхования (страхового интереса);
5) размер страховой суммы;
6) страховой риск;
7) размер страховой премии (взносов), а также сроки и порядок их уплаты;
8) срок действия договора страхования;
9) порядок изменения и прекращения договора;
10) другие условия, в том числе дополнения к правилам страхования или исключения из них;
11) подпись страховщика и страхователя.